Кредит консолидации может быть хорошим способом разобраться в нашей финансовой ситуации и сократить ежемесячные платежи. Однако, прежде чем мы на это решимся, стоит хорошо все просчитать, ведь такой кредит не всегда бывает выгоден. Давайте проверим, имеет ли смысл консолидация ипотеки и кредита наличными.
Консолидация может стать лекарством от хлопотной борьбы с несколькими кредитами. У нас есть ипотечный кредит и кредит консолидации наличными в нашем распоряжении. В первом случае благодаря обеспечению по ипотеке мы можем рассчитывать на более низкую процентную ставку.
Самая распространенная причина, по которой мы хотим консолидировать кредиты, — это желание уменьшить ежемесячный платеж. Чаще всего это связано с продлением срока кредита, а в случае с кредитом на консолидацию наличных — еще и с более высокой процентной ставкой. Однако не стоит обращать внимание только на сумму взноса, важна общая стоимость кредита. В чем смысл консолидации, если окажется, что ее стоимость намного выше, чем все затраты на консолидированные кредиты вместе взятые?
Когда мы сэкономим на процентах?
Когда мы решаем консолидировать ипотеку и кредит наличными, стоит поискать предложение, в котором банк рассчитывает процентную ставку консолидации как средневзвешенную. В этом случае преимущество ипотеки перед кредитом наличными в консолидации сыграет в нашу пользу и, как следствие, выльется в более низкую стоимость.
Ипотечная консолидация означает более низкие процентные ставки по сравнению с кредитами наличными. Конечно, такой кредит нужно обеспечить недвижимостью. Ничто не мешает тому, чтобы это имущество стало залогом жилищного кредита, уже принадлежащего покупателю. Банки предлагают разные условия по подобным предложениям, поэтому необходимо проанализировать текущую рыночную ситуацию в этом плане.
Дополнительные расходы
Также нужно подготовиться к консолидации расходов в виде комиссий и сборов за досрочное погашение кредитов. Мы также понесем расходы, связанные с изменением залога по ипотеке. Процедура предоставления такого кредита ничем не отличается от принятия на себя других обязательств. Банк также проверит нашу кредитоспособность и кредитную историю. Если в прошлом были большие проблемы с погашением кредитов, которые мы сейчас хотим консолидировать, нужно быть готовым к отрицательному решению банка по консолидации.
Напомним, что процентная ставка по консолидации, обеспеченной ипотекой, обычно выше, чем процентная ставка по самой ипотеке, но она будет значительно ниже по сравнению с процентной ставкой по кредиту наличными. И, как мы уже говорили, стоит обращать внимание на расходы, а не только на сумму ежемесячного взноса.
